Kredyty studenckie

Informacja o kredytach studenckich

System kredytów studenckich przewiduje udzielanie kredytu na okres studiów i rozpoczęcie jego spłaty dwa lata po ukończeniu studiów na dogodnych warunkach przy maksymalnie niskiej wysokości oprocentowania.

O kredyt mogą ubiegać się zarówno studenci, jak i doktoranci w szkołach doktorskich.

Osoby uprawnione do kredytu

Kredyt studencki może otrzymać:

1. student, który nie ukończył 30 roku życia,
2. doktorant, który nie ukończył 35 roku życia.

Wniosek o kredyt może złożyć także osoba ubiegająca się o przyjęcie na studia albo do szkoły doktorskiej, wówczas wypłata kredytu nastąpi po uzyskaniu statusu studenta/doktoranta.

Składanie wniosków o kredyt

O kredyt można ubiegać się przez cały rok.

Decyzja kredytowa powinna zapaść w ciągu 30 dni od daty złożenia wniosku.

Wniosek o udzielenie kredytu można składać w formie:

1. elektronicznej – za pomocą systemu teleinformatycznego instytucji kredytującej albo
2. papierowej – na formularzu ustalonym przez instytucję kredytującą.

Wniosek o udzielenie kredytu można składać w następujących instytucjach:

1. PKO Bank Polski S.A.,
2. Bank PEKAO S.A.,
3. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi).

Do wniosku o udzielenie kredytu dołącza się:

1. oświadczenie o wysokości dochodów wnioskodawcy i członków jego rodziny za poprzedni rok,
2. oświadczenie o liczbie członków rodziny wnioskodawcy,
3. zaświadczenie szkoły wyższej potwierdzające, że wnioskodawca jest studentem, doktorantem albo dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia albo do szkoły doktorskiej,
4. dokumenty wymagane przez instytucję kredytującą dla celów oceny zdolności kredytowej i zabezpieczenia spłat kredytu.

We wniosku należy wskazać jedną z dostępnych kwot kredytu. Miesięczna transza kredytu studenckiego może wynosić 400, 600, 800 lub 1000 zł. W trakcie pobierania kredytu student może dokonać zmiany wysokości otrzymywanych środków, dostosowując je do aktualnych potrzeb.

Zawarcie umowy

Podstawowym warunkiem zawarcia umowy kredytu jest spełnienie kryterium dochodowego. W roku akademickim 2024/2025 maksymalny dochód na osobę w rodzinie uprawniający do otrzymania kredytu został ustalony w wysokości 4000 zł (kwota netto).

Okres i warunki wypłacania kredytu

Kredyt studencki może być wypłacany studentom przez okres 6 lat, a w przypadku doktorantów – przez okres 4 lat. Transze kredytu wypłacane są przez okres 10 miesięcy w roku akademickim.

Szczegółowe warunki wypłaty i spłaty kredytu określi umowa, która będzie zawierać między innymi:

1. okres, na jaki instytucja kredytująca udzieliła kredytu studenckiego,
2. datę rozpoczęcia wypłaty transz,
3. sposób weryfikacji przez instytucję kredytującą posiadania statusu studenta albo doktoranta,
4. wymagane dokumenty oraz tryb zawarcia aneksu do umowy – w przypadku przedłużenia okresu wypłaty miesięcznych transz kredytu studenckiego albo zmiany wysokości miesięcznej transzy kredytu studenckiego,
5. sposób ustalenia przez instytucję kredytującą harmonogramu spłaty,
6. sposób zmniejszenia miesięcznej wysokości raty kredytu studenckiego,
7. wysokość odsetek od kredytu studenckiego,
8. okres wypowiedzenia umowy przez instytucję kredytującą.

Poręczenia spłaty kredytu

W przypadku braku możliwości sprostania wymogom banków w zakresie zabezpieczenia spłaty kredytu, przy ubieganiu się o kredyt student może się starać o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego oraz o poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Bank Gospodarstwa Krajowego może poręczyć kredyt w wysokości:

1. 100 % wykorzystanej kwoty kredytu (bez odsetek oraz innych kosztów związanych z udzielonym kredytem) dla studentów, którzy zostali pozbawieni całkowicie opieki rodzicielskiej lub jako pozbawieni częściowo lub całkowicie opieki rodzicielskiej umieszczeni byli w rodzinie zastępczej, placówce opiekuńczo-wychowawczej rodzinnej, socjalizacyjnej albo resocjalizacyjnej, z wyłączeniem placówek resocjalizacyjnych prowadzących działalność w formie całodobowej, turnusowej lub okresowej – bez względu na dochód, nieprzekraczający jednak kwoty dochodu ogłoszonej przez ministra właściwego do spraw szkolnictwa wyższego, uprawniającej do otrzymania kredytu w danym roku akademickim,
2. 100% wykorzystanej kwoty kredytu (bez odsetek oraz innych kosztów związanych z udzielonym kredytem) dla studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza kwoty 1500 zł,
3. 90% wykorzystanej kwoty kredytu (bez odsetek oraz innych kosztów związanych z udzielonym kredytem) dla studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza kwoty 2000 zł.

O poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa mogą ubiegać się studenci zamieszkujący na obszarze wiejskim. Agencja może poręczać do 80% lub do 100% wykorzystanej kwoty kredytu w zależności od wysokości dochodu na osobę w rodzinie studenta. Poręczenie Agencji w wysokości 100% mogą uzyskać studenci, których dochód na osobę w rodzinie, ustalony zgodnie z zasadami określonymi w przepisach o pożyczkach i kredytach studenckich, nie przekracza 1000 zł. O poręczenia Agencji można ubiegać się w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz w SGB-Banku S.A.

Szczegółowych informacji na temat poręczeń kredytu udzielają wszystkie instytucje kredytujące.

Okres i warunki spłaty kredytu

Spłata kredytu studenckiego jest dokonywana w równych miesięcznych ratach i rozpoczyna się po upływie 2 lat od ukończenia studiów. Liczba rat stanowi dwukrotność liczby wypłaconych transz kredytu studenckiego.

Wysokość oprocentowania spłacanego przez kredytobiorcę wynosi 0,5 stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego.

Zmniejszenie raty spłaty kredytu i zawieszenie spłaty

Wysokość miesięcznej raty może być zmniejszona do 20% średniego miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Na wniosek kredytobiorcy w przypadku trudnej sytuacji życiowej spłata kredytu studenckiego wraz z odsetkami może być zawieszona na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy.

Umorzenie spłaty kredytu

Na wniosek kredytobiorcy kredyt studencki może zostać umorzony przez instytucję kredytującą:

1. w 50% – w przypadku, gdy kredytobiorca ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie do 1%,
2. w 35% – w przypadku, gdy kredytobiorca ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie od 1,01% do 5%,
3. w 20% – w przypadku, gdy kredytobiorca ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie od 5,01% do 10%,

najlepszych absolwentów studiów pierwszego stopnia albo studiów drugiego stopnia, albo jednolitych studiów magisterskich, albo szkół doktorskich, w danym roku akademickim.

Wniosek o umorzenie kredytu należy złożyć w oddziale banku, w którym podpisana została umowa o preferencyjny kredyt studencki i należy do niego dołączyć zaświadczenie rektora uczelni potwierdzające znalezienie się kredytobiorcy w określonej grupie najlepszych absolwentów odpowiednio studiów albo szkół doktorskich.

Umorzeniu kredytu podlega część kredytu studenckiego wypłaconego w okresie studiów pierwszego stopnia, drugiego stopnia, jednolitych studiów magisterskich albo kształcenia w szkole doktorskiej, pozostałego do spłaty na dzień złożenia przez kredytobiorcę wniosku o umorzenie do instytucji kredytującej. Umorzeń dokonuje minister właściwy do spraw szkolnictwa wyższego na wniosek kredytobiorcy.

Kredytobiorca może złożyć do ministra wniosek o umorzenie kredytu studenckiego, jeżeli po zawarciu umowy kredytu studenckiego znalazł się w szczególnie trudnej sytuacji życiowej spowodowanej w szczególności:

1. utratą przez kredytobiorcę lub jego małżonka stałego źródła dochodu skutkującego koniecznością korzystania ze świadczeń z systemu pomocy społecznej,
2. zdarzeniem losowym powodującym długotrwałą utratę zdolności do spłaty zobowiązań, w tym chorobą lub niepełnosprawnością kredytobiorcy lub członka jego rodziny,
3. koniecznością sprawowania opieki nad chorym lub niepełnosprawnym członkiem jego rodziny,
4. szkodą spowodowaną przez pożar, klęskę żywiołową lub inną katastrofę.

Kredytobiorca może złożyć do ministra wniosek o umorzenie kredytu studenckiego, jeżeli po zawarciu umowy o kredyt studencki trwale utracił zdolność do spłaty zobowiązań spowodowaną w szczególności całkowitą i nieodwracalną niezdolnością kredytobiorcy do podjęcia działalności gospodarczej, wykonywania pracy lub świadczenia usług przynoszących przychód lub wynagrodzenie.

Do wniosku o umorzenie kredytu studenckiego przez ministra kredytobiorca dołącza następujące dokumenty:

1. opis sytuacji życiowej oraz uzasadnienie wniosku,
2. kopię umowy o kredyt studencki,
3. zaświadczenie z instytucji kredytującej potwierdzające stan zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego na dzień składania wniosku lub kopię harmonogramu spłaty kredytu,
4. kopię dyplomu ukończenia studiów wyższych,
5. dokumenty potwierdzające sytuację materialną kredytobiorcy oraz członków rodziny pozostających z kredytobiorcą we wspólnym gospodarstwie domowym lub innych osób, na których utrzymaniu znajduje się kredytobiorca w szczególności:

1. zaświadczenie z miejsca zatrudnienia o dochodach z ostatnich trzech miesięcy poprzedzających złożenie wniosku o umorzenie, natomiast w przypadku osób bezrobotnych kopia decyzji właściwego urzędu pracy o uznaniu kredytobiorcy lub członka jego rodziny za osobę bezrobotną z prawem do zasiłku lub bez prawa do zasiłku albo aktualne zaświadczenie potwierdzające posiadanie statusu osoby bezrobotnej,
2. kopie aktualnych decyzji o przyznaniu wsparcia ze środków pomocy społecznej,
3. zaświadczenie właściwego ośrodka pomocy społecznej o spełnianiu przesłanek uzasadniających korzystanie ze świadczeń z systemu pomocy społecznej,
4. informacje o innych uzyskiwanych dochodach (np. renty socjalne, rodzinne, z tytułu niezdolności do pracy, zasiłki, alimenty, zaświadczenia o wysokości stypendiów, inne pobierane świadczenia, dochód uzyskiwany z gospodarstwa rolnego, dochód uzyskiwany z tytułu prowadzenia pozarolniczej działalności gospodarczej),
5. potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię orzeczenia o niezdolności do pracy kredytobiorcy lub członka najbliższej rodziny,
6. potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię orzeczenia o stopniu niepełnosprawności kredytobiorcy lub członka najbliższej rodziny,
7. dokumenty potwierdzające aktualny stan zdrowia kredytobiorcy lub członka rodziny (w przypadku wystąpienia zdarzenia losowego, choroby lub niepełnosprawności),
8. dokumenty potwierdzające wystąpienie szkody spowodowanej przez pożar, klęskę żywiołową lub inną katastrofę.

Wnioski o umorzenie kredytu studenckiego przyjmowane są na bieżąco w trakcie spłaty kredytu. W przypadku osób rozpoczynających spłatę wniosek o umorzenie kredytu studenckiego należy złożyć nie wcześniej niż 60 dni przed rozpoczęciem spłaty wraz z harmonogramem spłaty kredytu z instytucji kredytującej.

 

Wniosek wraz z kompletem dokumentów należy dostarczyć na adres Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego, Departament Organizacji Uczelni, Kształcenia i Spraw Studenckich, ul. Wspólna 1/3, 00-529 Warszawa lub z wykorzystaniem adresu do doręczeń elektronicznych: AE:PL-63656-52154-AGBGU-18 albo adresu elektronicznej skrzynki podawczej ePUAP: /mnauka/SkrytkaESP.

 

Instytucja kredytująca może umorzyć kredyt studencki w całości w przypadku śmierci kredytobiorcy – na podstawie aktu zgonu lub braku prawnych możliwości dochodzenia roszczeń od kredytobiorcy – po wyczerpaniu wszystkich możliwych środków prawnych dochodzenia roszczeń od kredytobiorcy. Instytucja kredytująca dokonuje umorzenia w terminie 30 dni odpowiednio od dnia otrzymania aktu zgonu lub stwierdzenia wyczerpania środków prawnych dochodzenia roszczeń.

Materiały:

• Wniosek o umorzenie kredytu studenckiego
• Oświadczenie kredytobiorcy w sprawie wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych
• Oświadczenie członka rodziny kredytobiorcy w sprawie wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych
• Klauzula informacyjna dla kredytobiorcy
• Klauzula informacyjna dla członka rodziny kredytobiorcy
• https://www.gov.pl/web/nauka/kredyty-studenckie
• Rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego w sprawie kredytów studenckich